Заключение сделки

Цедент — кто это такой

В банковской среде задолженности клиентов могут передаваться третьим лицам. В таких случаях возникают два участника сделки – цедент и цессионарий. Кто это? Первый – тот, кому должны деньги. Он уступает одолженную плательщиком сумму постороннему человеку за материальное вознаграждение. Второй – тот, кому передают полномочия затребовать долг. Он получает такое право после подписания акта и оплаты первому кредитору денежной компенсации. Подобные отношения формируются, если должник не оплатил в срок взятую сумму. Тогда кредитор ищет другого кредитора, который будет взимать с заемщика долг.

Понятие цессии

С латинского языка слово переводится как «передача, уступка». В юридической сфере это договор, который подготавливается при перенаправлении прав требований от одного займодателя к другому. Передача кредиторских полномочий может происходить по разным поводам: купля-продажа, долговые обязательства по займам, поставке продукции либо кредитам. Суть в том, что предыдущий кредитор отдает право требовать с заемщика долги новому кредитору. К такой мере прибегают при необходимости:

  • вернуть полученные в ходе недействительной сделки ценности;
  • возместить убытки из-за нарушенных обязательств;
  • получить необоснованно сохраненное либо приобретенное имущество.

Если займодатель больше не желает взыскивать с человека одолженные деньги, он вправе переложить эту функцию на иного кредитора. Тогда между ними заключается соглашение цессии. В документе прописываются условия перехода полномочий, величина одолженной суммы, контакты заемщика.

Договоренность может носить как двухсторонний, так и трехсторонний порядок. В зависимости от ее типа выделяются разные участники соглашения.

Заключение сделки
Цессия подразумевает переуступку долга третьему лицу

Стороны договора цессии

Документ может подписываться цедентом (прежним займодателем) и цессионарием (новым кредитором). Легко понять цедент и цессионарий – кто это на примере. Типовая ситуация, когда банк перепродает задолженность клиента коллекторам. Тогда они договариваются об условиях сделки в двухстороннем формате. Если договоренность заключена в трехстороннем порядке, то присоединяется еще заемщик. При этом каждый фигурант наделяется своими обязательствами и полномочиями, которые прописаны в Гражданском кодексе (статья номер 389).

Права и обязанности цедента

Он должен отвечать за действительность перенаправленного им требования, но не может ручаться за неисполнение обязательств должником. Он вправе уступать только то долговое требование, которое действует в текущий момент, а не намечено на будущее. При этом согласие должника не требуется, его ставят перед фактом. Цеденту разрешено уступать свои требования стороннему лицу на возмездной или безвозмездной основе. Новоявленный кредитор тоже наделяется особыми компетенциями.

Права и обязанности цессионария

Он вправе предъявлять должнику требования отдать взятые в долг деньги, предоставить товар либо услугу. В обязанности цессионариев входит оплата денежного вознаграждения цеденту, который передал им долговые обязательства заемщика. Если предыдущий кредитор нарушил договоренности, то нынешний займодатель может затребовать переданные средства назад и аннулировать сделку. Подобные нюансы прописываются в заключенном между участниками соглашении, которое бывает разных типов.

Виды договора переуступки прав

Выделяется несколько разновидностей такой документации. К подобным соглашениям могут приходить как физические, так и юридические лица. Договариваться они могут вдвоем. Тогда заключается двухстороннее соглашение. Либо сделку заключает должник, цедент и цессионарий. Кто это в трехстороннем договоре, прописывается в специальной графе. Кроме разграничений документов по числу участников, такие бумаги также разграничиваются по типу передачи прав истребования на:

  • безвозмездные (дебиторский долг бескорыстно отдается в счет покрытия понесенных убытков);
  • возмездные (задолженность продается цессионариям);
  • исполнительные (вопрос решается через суд).

Участники сделки сами выбирают, какой тип договоренности будут заключать. В расчет берется тип и период просрочки. Учитывается также конечная цель: что конкретно нужно затребовать у займодержателя. Полный список допустимых для передачи долгов закреплен на законодательном уровне. До 2015 года кредиторы могли отдавать сторонним лицам только долговые обязательства, связанные с предпринимательством. После 2015 года ситуация изменилась.

Подписание договора
Договор может заключаться в двухстороннем и трехстороннем порядке

Какие виды долга можно передавать

Цеденты вправе перенаправлять третьим лицам ограниченные типы недоимок. Они указываются в заключаемом между заемщиком и кредитором договоре при одалживании денег. Самый распространенный вариант – передача цессионариям требований неплательщику рассчитаться по кредиту или ипотеке. Кроме денежных обязательств допустимо уступить сторонним людям полномочия истребовать с должника:

  • оказать услугу;
  • поставить товар;
  • оплатить алименты;
  • внести ссуду;
  • заплатить арендный взнос;
  • урегулировать раздел имущества.

Передаются другим людям только требования экономического свойства. Претензии, связанные с жизнью кредитора, перенаправить кому-то еще нельзя. Он не может уступить свои права на возмещение причиненного ему морального убытка. Объектом реализации может стать не только финансовая, но и хозяйственная сфера. Тогда разобраться, кто такой цедент и цессионарий в данном случае не составит труда. Первым будет выступать организация, которая не получила продукт от поставщика. А вторым станет финансовая структура, которой предстоит довести дело до конца.

Выгода от заключения договора

Преимущества цессии в том, что первый кредитор освобождается от необходимости требовать от должника оплатить неустойку. Он передает такое право другому человеку и при этом получает материальную компенсацию за подобную услугу. Однако выплачиваемая цессионарием цеденту сумма не считается доходом. Ее величина не прописана в законодательстве, поэтому устанавливается по обоюдной договоренности. Как правило, она составляет ту сумму, которую не выплатил займодержатель. Но в ряде случаев ее размер завышается, что вызывает спор между кредиторами.

Конфликтные ситуации среди кредиторов

Передача долгов контрагентов может обернуться конфликтом. Он возникает по финансовой части, если один из займодателей изменил условия внесения денежной компенсации. К примеру, в контракте было написано о предварительном взносе. А по факту цессионарий перевел цеденту деньги после окончательного погашения долга неплательщиком. В результате возникает спорная ситуация, которая разрешается в судебном порядке. При этом судья может как удовлетворить иск первого кредитора, так и аннулировать сделку.

Договор цессии

Случаи признания договора цессии недействительным

Юридическая уязвимость соглашения объясняется тем, что порядок его заключения не регламентирован на законодательном уровне. В итоге возникают «лазейки» для всех сторон договоренностей. Риск признания подобных договоров недействительными возникает при банкротстве второго кредитора. В таком случае первый займодатель не сможет получить вознаграждение на передачу своих имущественных прав.

Договор цессии также будет признан недействительным, если обнаружена личная связь между контрагентом и первым кредитором.  И при этом последний передал долговые обязательства сторонним лицам без согласия заемщика. Примером служат соглашения о совместной деятельности сторон конфликта, где спорные вопросы должны решаться всеми участниками сделки. Недопустимо также передавать требования по возмещению морального ущерба.

Ничтожным признаются те договоры, по которым кредитор не вправе уступать свои права третьим лицам. Чтобы передать долг кому-либо, заимодатель должен обладать подтверждающей его полномочия документацией. В ней должна быть прописана одолженная сумма и сроки ее погашения, которые были нарушены плательщиком. Указание конкретной величины задолженности станет доказательством действительности сделки.

Действительность договоренностей ставится под вопрос, если обнаружено, что после передачи долга второму кредитору первый продолжает требовать от дебитора оплаты задолженности. Оба займодателя обязаны подписать документ, подтверждающий факт перехода прав, где оговариваются условия и сроки переуступки требований. При нарушении любого пункта этого документа договор считается недействительным.

Каждая финансовая сделка сопряжена с рисками. Человек, одалживающий некую сумму, не всегда сможет ее вернуть в срок. Тогда займодатель вправе отказаться от необходимости «выбивать долги» и наделить такими полномочиями стороннего человека. Разобраться, кто такой цедент и кто такой цессионарий, не составит труда. Первый передает свои права требовать от кого-то уплаты задолженности. Второй получает возможность взыскать просроченный платеж. Взаимоотношения между сторонами такого соглашения регулирует договор цессии, в котором прописываются правила перехода прав, сумма неоплаченных средств и условия уступки требований.

Оставить комментарий

9 + 18 =